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言葉のちから

生命保険の告知を忘れたらどうなる?告知義務違反について調査

      2016/11/21

生命保険の告知を忘れたらどうなる?告知義務違反について調査

生命保険の契約時に告知義務がある事を知っていますか?

もし告知をし忘れてしまった場合はどうなるのでしょうか?

保険の告知義務と告知義務違反について、また告知義務違反があっても契約を解除させない場合などについても、調べてまとめました。

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忘れたでは済まされない!保険の告知義務とは?

生命保険に加入をするときには健康状態などを告知しなければいけません。もし、ウソがあった場合には「告知義務違反」となり、もしものときに保険金や給付金が支払われないことがあります。

故意に保険会社に虚偽の告知をすることは論外ですが、故意でなくても「告知義務違反」をしてしまっているケースもあります。その場合、もしものときのために加入した保険なのに、保険金が給付されない上に、契約の解除までさせられてしまうという事態に陥ってしまうのです。

そうならないためにも、今日はこの告知義務違反について、お伝えしていきます。重要なことなので、生命保険を検討している人は必ず押さえておいてください。

はじめに:生命保険の告知義務とは

告知義務とは生命保険契約を保険会社と締結する際に、契約者と被保険者は保険会社に対して職業や傷病歴や健康状態などの質問に対してありのまま答えることです。

書面での重要事項説明を受けた後に、保険契約を締結する意思がある場合に告知義務が発生します。告知の方法は「告知書」の記入や保険会社嘱託の医師や面接士による健康診断などが挙げられます。

もしも告知義務に違反した場合、保険会社は保険契約を解除することができます。告知義務に違反して解除された場合、保険会社は保険金を支払いません。

引用元-要注意!生命保険の告知義務違反で知っておきたい3つのポイント

告知を忘れてた?保険の告知義務違反でも契約解除にならない場合

生命保険や医療保険には「告知義務違反による契約の解除」という機能が備えられています。公平性の観点や、保険が詐欺に利用されることを防ぐためのものです。

基本的には、告知書に嘘や偽りがあった場合には、契約を解除されてしまうのですが、嘘や偽りがあると必ず契約解除となるわけではありません。

以下の項目に該当する場合には、告知義務違反を犯しても契約を解除されることはありません。

・責任開始日から2年以上経過している
・保険会社が告知義務違反を知ってから1ヶ月以上経過している
・告知義務違反と入院や手術の因果関係が認められない
・保険募集人が告知義務違反を勧めた
・契約上重要ではない部分の告知義務違反

契約から2年というのは良く言われることですが、2年経過していれば絶対に契約を解除されないというわけではありませんので注意しましょう。
引用元-告知義務違反をしても契約解除にならない場合 | はじめて医療保険

過去に胃潰瘍していた事を隠して契約したが、契約後直ぐに肺がんで入院したような場合には、告知義務違反の内容と病気の因果関係が無いということで、給付金が支払われる可能性が高いと言えます。また、ケガで入院したような場合にも同様となります。
引用元-告知義務違反をしても契約解除にならない場合 | はじめて医療保険

うっかり忘れもダメ!保険の告知義務違反の注意点とは

たとえ2年経っていても・・

事実を告知しなかった場合、“その手口が悪質”と保険会社に判断されれば、たとえ2年経ってから見つかったとしても、「詐欺無効」になります。
契約は取り消され、それまで払ってきた保険料は返ってきません。

「悪気が無かったらいいんでしょ?」
ってこっちが思ってても、ダメです。
保険会社側が”手口が悪質”と判断するかどうか、ですからね!

口で伝えただけではダメ!

告知書に書かない限り、告知されたとは言えません。
例えば、保険営業員に「去年肺炎になった」と言ったとしても、
告知書にそのことを書かなければ、告知義務違反です。

ウッカリでもダメ!

わざと告知しなかったのではない人も、いるかもしれません。
過去の入院をたまたま忘れていたり、飲んでいる薬を1種類忘れたり。
でも、こうしたウッカリも告知義務違反です。
“手口が悪質”とは言われないでしょうが、保険金は貰えません。
引用元-契約した保険金が貰えない時って? | 【保険の教科書】イチから分かる超初心者講座

保険の告知とは?告知する必要のある事とない事

どんなことを告知するの?

告知の中身は、主に現在の健康状態と、申し込みをする直前に保険の給付対象になる病気をしたか、手術をしたかについてきかれることになります。告知用の用紙は保険の申し込み用紙に付属していることがほとんどですから、用紙に記載されている質問事項に素直に答えてゆくだけです。
引用元-告知義務違反とは?保険加入のために言うべき事と必要のない事|UpIn【アップイン】

きかれたら詳しく説明するの?

告知内容について説明を求められたら説明をしなければいけません。

例えば「一カ月以内に手術しましたか?」という質問に対し「はい」と記載したとします。こういった場合は用紙にどんな病気で手術をしたのか記載欄を設けていることが多く、記載欄に病名などを記載することで基本的には告知義務を果たしたことにはなります。
しかし、保険会社側はその病気でどのくらい入院したか、術後の経過はどうかなど、告知にまつわる事項で気になったことを質問してくることがありますので、その場合はご自分の分かる範囲内でいいのできちんと答えてください。

ただし、告知義務に含まれていない質問に答える必要はありません。保険の販売員から「今の会社に勤めて長いのですか?」「ご趣味は?」と尋ねられた場合は、それは告知にはまったく関係ありませんので特に答える必要はありません。
あくまで告知内容に関することに対し質問があれば答えるという形で問題ありません。
引用元-告知義務違反とは?保険加入のために言うべき事と必要のない事|UpIn【アップイン】

保険の告知を忘れて、追加告知をしたら契約は解除される?

追加告知をしようと思いますが、契約解除される可能性が高いでしょうか?
⇒追加告知に対しては解除という手続きにはなりません。
ただ、医療保険の場合、謝絶という判断をされる可能性は高いです。
(がんの単体保険でしたら、引受をしてくれる可能性は高いのですが…)

また、追加告知をしたことでブラックリストに載ってしまうのでしょうか?
⇒ブラックリストというニュアンスではなく、その保険会社では一定期間、告知内容はデータ化として残されます。

最近心療内科とは別の疾患がみつかり、数年以内に手術の可能性がありますので、できることなら追加告知することで契約は継続してもらいたいのですが…
⇒もしこのままの状態(2年前に医療保険(生命保険)に加入しました。
その半年前に心療内科を数回受診していたのですが、すっかり忘れて「5年間以上受診なし」と申告してしまいました。さらに、意図的ではないの
ですが、加入から数ヵ月後に心療内科にかかり現在も受診中です)でしたら、解除される可能性が高いです。

ただ、数年内の手術と半年前の心療内科の治療内容との因果関係がなければ
給付金を受け取れる可能性が高いです。

※可能性が高い等の表現をさせていただいているのは、最終的にはその保険会社の保険金支払い部の査定だからです。
引用元-医療保険(生命保険)の追加告知について – 生命保険・医療保険 – 専門家プロファイル

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