言葉には力がある。情報には世界を変える力がある。

言葉のちから

夢のマンション購入!住宅ローンの審査のポイントを確認!

      2015/10/17

夢のマンション購入!住宅ローンの審査のポイントを確認!

マンションを購入する時に多くの人が通る道である、住宅ローンの審査。

しかし、最近では住宅ローンの審査に落ちる人も増えているようです。

それでは、住宅ローンの審査のポイントはなんなのでしょうか?

スポンサーリンク


  こんな記事もよく読まれています

499725
放置すると病気の原因に!ベットのマットレスのカビ対処法

布団と違い干すことが難しいベットのマットレス。いつも見ない裏...

628929
ハローワークに紹介されてから面接までの流れとは?面接の受け方

ハローワークから仕事を紹介してもらって面接を受けるときのポイ...

473744
ドグマチールが副作用で太るのは何故!?気になる原因と対処法

抗うつ剤の一種であるドグマチールは、副作用で太ると言われてい...

629590
ステンレスのキッチン、毎日の手入れがお掃除をラクにする!

ステンレス製のキッチンは手入れがラク!とはいえ日々の汚れは徐...

d9ce16912e8a716481ca7c8a85fdd0c3_s
【ガムが髪の毛に付いた…】ピーナツバターが解決してくれる!

ガムが髪の毛についてしまった…小さなお子さんがやってしまいそ...

d4b73eb873691c919c11dceda16e8067_s
アパレル接客の声かけのコツは?売れる店員はここが違う!

アパレル業は接客が命。声かけにもテクニックが必要です。 ...

8f6276b8548ceed34538d2d0fae01476_s
【園芸初心者は必見】土の表面にカビが生える原因と対処方法

園芸の初心者は土の表面にカビが生えてて驚くこともあるでしょう...

5f65b031dee138d0543f395669f0d417_s
上手に駐車場に車を停めるコツやポイントをまとめてみました!

バッグで駐車場に車を停めるためのちょっとしたコツ! バッグ...

3ba99543d876cc21df51c37ca3dc3321_s
車のボディのキズ消しにはコンパウンドが効果的です!

車のボディのキズ消しのコンパウンドとは一体どんなもの? コ...

5a5fba869dc89f8a5e20aeca396c5ba7_s
私立大学の学費が払えない場合の対処方法について解説します!

私立大学の学費が払えない時は、まずは相談してみましょう! ...

7f63e516b6b6fdd1bc81b62f4c2edecf_s
日本や世界の空港で着陸が難しい空港はここだ!

日本にも着陸が難しいとされる空港はあるのか? 長野の信州ま...

a6b7bbbcc02e1fbe59e2f56d59474ef4_s
学校へ行きたくない理由には病気の影が潜んでいる可能性も!

学校へ行きたくない理由は病気かも? 学校に行けなくなった子...

600246
お酒が強い人に基準はない?焼酎が飲める人は強いのか調査!

お酒が強い人の基準って考えたことありますか?それは量なのでし...

570019
長女や長男や次男の産まれきた順番に性格は関係しているのか

長男長女や次男次女の兄弟で産まれる順番で性格は決まっているの...

470790
コンビニのバイトは廃棄商品を食べれる?〇〇にならないように!

コンビニでバイトしたらお弁当などの廃棄商品を食べれるって本当...

191703
これでスッキリ!気まずくならずに友達と絶縁する方法

どうしても苦手な友達っていたりしますよね・・・。無理して付き...

629408
夫がプレゼントをくれないと嘆いている奥様へ

夫と言う生き物は気が利かないのです。 プレゼント→妻が...

087019
彼から連絡がない!1ヶ月も連絡しない男性の心理とは

彼からの連絡がなくなって1ヶ月。いったいどういうつもり? ...

208215
中卒で就職するのは難しい?中卒の男性が就ける職業について

中卒で就職する場合、選べる職業にはどんあものがあるのでしょう...

b830bf7aea79c01023838e56f6999b0e_s
大学はクラスがない?大学で友達を作る為のポイントをご紹介

大学ではクラスがないって聞いたけど、どうやって友達を作るの?...

スポンサーリンク

マンションを購入したい!住宅ローンの審査は人と物件の両方が対象

住宅ローンの申込みや審査は、承認されるかどうかドキドキしている人もいれば、反対に、住宅ローンは通るのがあたりまえと思っている人もいますね。

住宅ローンには、審査があり誰でも借入れできるものではありません。

しかし、何の問題も無さそうな人は、不要な心配をする必要はありません。

一方で、借入要件を満たしていないと思われる人は、なるべく審査に通りやすくなるよう事前準備をしておくことも必要。

そのためにも審査基準の概要を知っておきましょう。

住宅ローンの審査項目は多岐にわたり、総合的に判断されます。

大きくは、申込みをした人の属性と、担保となる不動産の質や価値です。

どんなに収入がある人でも、購入する不動産の担保価値に問題があれば借入れできないこともあるでしょうし、どんなに不動産の価値が高くても、返済していく能力がなければ借入れすることは難しいのです。

引用元-住宅ローン審査基準、あなたは審査を通る? [住宅ローンの借入] All About

私はマンション購入できる・・・?最近は住宅ローン審査に落ちる人が増加している

最近は住宅ローン審査に落ちる人が増えています。

その理由を簡単にまとめると次の2つになります。

1.消費者金融で手軽にお金を借りられるようになったため、無意識のうちに借金を抱えてしまっている人が増えた

2.正社員での終身雇用制度からフリーター、派遣社員という雇用形態に変化したため、年収や勤続年数が安定しなくなった。
(但し、近年では派遣社員や契約社員という雇用形態が増えてきたため、金融機関も勤続年数や契約更新回数を考慮してくれる場合もある)

このように、昔とは事情が変わっていたために、ローン審査に落ちる人が増えてきたのですね。

しかし、ローン審査に一度落ちたからといって家や土地の購入を諦める必要はありません。

引用元-住宅ローン審査に通らない人の特徴!知っておくべき7つのポイント | 家を建てる前に知っておきたい知識

マンションを購入したい!住宅ローンの審査には2段階審査がある

まず、知っておきたいのが住宅ローンには2つの審査があるということ。

ひとつ目は、自分が欲しい物件の価格や工事請負金額がある程度決まったときに、銀行などの金融機関がおこなう「事前審査」。

そして、その事前審査終了後、信用保証会社等がおこなう「本審査」があります。

まず、突破すべきは銀行による「事前審査」になりますが、このときに「申込者の収入、財産状況でその物件を購入できるのか」。

また、「銀行から住宅ローンの融資を受けることが可能なのか」「どのようなペースだったら、返済が可能なのか」など、申込者の返済能力と信用力、そして返済プランなどを確認されます。

事前審査に必要なのは、自分の収入状況を証明できる書類(源泉徴収票や確定申告書、決算書など)や印鑑、健康保険証や運転免許証。

また、もしも自動車ローンなど別の債務を抱えている場合は、その債務額がわかる書類が必要になります。

銀行によっては事前審査で物件の書類の提出を求められる場合があります。

それら資料を元に、銀行側は「完済時の年齢」や年収に占める住宅ローン返済の割合を示す「返済負担率」、現在の会社の「勤続年数」や「年収」、自分が欲しい物件の「担保評価額」、申込者の「健康状態」などを確認します。これらの審査には、だいたい3日前後ぐらいかかると考えておくとよいでしょう。

その審査に通った後、ようやく信用会社による「本審査」がおこなわれます。

こちらも同じように、申込者の返済能力と信用力を調査されます。審査に通れば、いよいよ「本契約」へと至ります。

引用元-価格.com – 住宅ローン審査 これだけ押さえれば大丈夫!

住宅ローンを借りる人に対する審査ポイントは?

住宅ローンを借りる人に対する主な審査ポイントは以下の通りです。

1.今までの借入暦

ちゃんと住宅ローンを返済してくれるかどうか、というのを調べる上で重要になってくるのは今までの借入・返済暦です。

こうした借入暦=個人信用情報は、銀行・クレジット会社・信販会社・消費者金融会社といった主要な金融機関同士で共有できる仕組みができています。

これを信用情報照会と言い、銀行に限らず借入を申し込まれた金融機関は真っ先にこれを調べます。

したがって仮審査の段階でNGとなるケースというのは、この照会で引っかかったからかもしれません。

初めて取引する金融機関でも以前の情報が共有されることを考えれば、自動車ローンやクレジットカード、消費者金融など、どんな借入であれ、しっかり返済することが重要ということですね。当たり前の話ですが・・・。

2.勤務先

勤務先も当然チェックされます。ただ、最近の調査などを見ると、勤務先は重要な審査項目ではないと回答する金融機関も増えているようです。

大企業だから安泰だとか、中小企業だから不安といった安直な線引きはもはやできにくくなっているということですね。

3.勤続年数

一方、いつも変わらず重要な審査項目となっているのが勤続年数です。

やはり長く努めている人ほど、しっかり返済してくれる、ということです。

ただ昔ほど「3年以上」といったそれなりの期間を画一的に求める傾向は減っているようで、ケースバイケースだとは思いますが、「1年以上」でもOKという金融機関が増えてきているようです。

転職したばかりの人もとりあえず住宅ローンに申し込んでみるのはアリということですね。

4.収入

収入の多寡については、住宅ローンの借入額や物件価格にもよりますので、一概に「多ければ通る」・「少なければ通らない」というものではありませんが、金融機関に慎重にチェックされるのはその安定性です。

最も評価が高いのはやはり、公務員や正社員で、雇用形態が契約社員や派遣社員、パートなどの場合は審査が厳しくなっていきます。

また、自営業者や会社経営者は一般的には収入が不安定の場合が多いので、過去3年間の、個人だけでなく会社の損益状況を調べられるのが一般的です。

5.団体信用生命保険

団体信用生命保険は、住宅ローンを借りている人が亡くなった場合に、住宅ローンが全て返済されて住宅は残るという、家族にはありがたい生命保険ですが、ほとんどの金融機関では住宅ローンの利用にあたり、この団体信用生命保険の加入を必須としています。

しかしながら保険である以上、最低限の審査があり、万が一、保険の審査に通らなかった場合には、住宅ローンを借りることはかなり難しくなります。

ただし数は多くありませんが、団体信用生命保険への加入が不要な住宅ローンもありますので(フラット35など)、その場合は諦めず、じっくり調べていただければと思います。

引用元-住宅ローン審査と手続きマニュアル<2015年9月版>

物件内容に対する審査ポイントは?

担保となる住宅物件に対する主な審査ポイントは以下の通りです。

1.担保評価額~新築の場合

新築の場合は、物件価格やそれに付随する費用を含めた全額をそのまま担保評価額とする場合が多いです。

しかしながら立地や建物のグレード、近隣の取引事例から乖離していると判断された場合には、路線価等から実態に近い担保価格を算出したり、専門家に依頼してより正しい評価額を計算される場合があります。

その場合は購入価格=担保価格とならない場合がありますので注意が必要です。

仮に担保価格が購入価格より低く設定された場合には、差額を自己資金で負担する必要が出てきます。

2.担保評価額~中古の場合

中古物件の場合は、住宅価格がよりあいまいとなってきますので、金融機関によって担保価格を再計算される可能性が相対的に高く、結果的に住宅ローンの貸出額が希望額に届かない可能性も高くなりますのでご注意ください。

特に建物の担保評価額については、10年経てばほぼ価値がゼロと計算されます。

実感に合わない価格となることもありますので、ある程度柔軟な資金計画を考えておく必要があります。

なお、借り換えの場合の担保評価もこの中古物件の場合の取り扱いに準じますが、実際には土地の値段が大きく下落しているところでは、住宅ローンの残高より担保評価額が少なく、その場合なかなか借り換えができないことになってしまうので、「借り換えの場合は担保評価額の200%までOK」といった柔軟な基準を設けているところが多いです。

3.担保物件の的確性のチェック

それ以外の担保物件のチェック事項としては、

・登記事項に問題はないか
・権利関係に問題はないか
・各種規制に抵触していないか
・接道条件はどうか

といった点が総合的に調査されます。

引用元-住宅ローン審査と手続きマニュアル<2015年9月版>

twitterの反応

 - 生活・ライフスタイル

ページ
上部へ